"Кредиторы отличаются лучшей памятью, чем должники."
Бенджамин Франклин

Досрочное погашение кредита - как это работает?

Жизнь в кредит – это символ современного мира. Конечно, большое количество заемщиков грамотно выбирают срок кредита, оставляя возможность погасить его намного быстрее даты последней выплаты. Но, что какие подводные камни встретятся на их пути? На, что стоит обратить серьезное внимание при подписании договора?

досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита – что это такое?

Сама формулировка понятия подразумевает то, что заемщик собирается оплатить весь кредит или хотя его часть в более ранний срок, чем запланированный договором. Досрочно погасить можно любой кредит. Нет разницы целевой или потребительский. Ипотека, рефинансирование, автокредит – все это может быть закрыто раньше срока. Экономисты разделяют такое закрытие займа на два вида: частичное и полное.

Частичное погашение кредита раньше срока заключается в том, что заемщик вносит сумму превышающую объем ежемесячного платежа. К примеру, если клиент должен заплатить банку по кредиту до 30 марта 5 000 рублей, а он вносит 20 марта 10 000 рублей.

досрочное погашение кредита

В этом случае можно либо снизить ежемесячную выплату по кредиту, за счет того, что срок остается прежним, но сумма долга снижается. Либо уменьшить срок кредитования, что тоже очень удобно. В этом случае заемщик меньше переплатит за кредит. Проценты то уменьшатся.

Полное погашение кредита соответственно заключается в том, что клиент вносит всю сумму долга. В этом случае он также может серьезно сэкономить на процентах по кредиту. Но необходимо понять то, что раннее досрочное погашение приносит выгоду только клиенту, банк же теряет свои деньги. Неудивительно, что любой солидный банк считает своим долгом поставить определенные преграды на пути любителей досрочных выплат.

Законодательства и преграды на пути заемщика

Еще не так давно главным оружием банка против любителей досрочного возврата взятых денег были различные штрафы и комиссии. При просмотре договора на кредит можно было увидеть четко оговоренные условия погашения его раньше срока. Это была не только определенная сумма за опережение графика, но и часть суммы начисляемых по кредиту процентов, которые банк взял бы при закрытии кредита в срок. Конечно, клиенты предъявляли множество претензий банкам, и законодательство в итоге было пересмотрено.

досрочное погашение кредита

С 1 ноября 2011 года Гражданский Кодекс РФ получил поправки, которые сообщают о том, что досрочное погашение кредита будет проводиться в любой момент без штрафов и комиссий. Но заемщик должен обязательно уведомить банк о таком желании не менее чем за один месяц до даты запланированного закрытия кредита. Сообщить банку о таком желании можно только в письменной форме, банк будет рассматривать заявление в течении 3-5 рабочих дней. По истечении срока сотрудники банка откорректируют график платежей, после чего клиент получит полное право на полное или частичное досрочное погашение кредита.

Обязательно уточните, как именно Вы будете погашать кредит. Полностью или частично. Обязательно проверьте свой договор. Возможно, что по Вашему займу досрочное погашение просто запрещено. К примеру, имеет место малый срок кредитования, или крупный кредит, на который установлено ограничение по досрочному погашению, например, от 3 месяцев до 1 года.

досрочное погашение кредита

Пользователи ипотечных кредитов могут быть спокойны. У них обычно срок досрочного погашения не ограничивается никак. Но часто определена минимальная сумма погашения, и оформление кредита обходиться в определенный процент от суммы кредита. Это позволяет банкам компенсировать издержки при быстром погашении кредита.

А вот по частичному погашению не все так просто. Чаще всего оно на самом деле запрещается. Банк требует либо погашения кредита копейка в копейку, либо сразу полной выплаты всего долга.

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита

Положительные стороны видны сразу. Это падение горы с плеч (очень важный момент с точки зрения психологии), долг больше не висит над Вами, экономия выплаты процентов. Плюс если Вы закрыли кредит все на пару месяцев раньше окончания срока, то банк с большой радостью выдаст Вам, в случае необходимости, новый кредит.

Но очень быстрый возврат денег, задолго до окончания срока банками вовсе не приветствуется. Часть банков имеет серый список, и попав в него за такие провинности, можно просто остаться без новых кредитов. Сотрудники найдут способ отказать в выдаче денег. К тому же любой банк имеет полное право отказать в оформлении кредита без объяснения причин. Обязательно посмотрите видео, грамотно отдавать банкам свои деньги должен уметь каждый.

Добавить комментарий

НОВЫЕ СТАТЬИ ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
  • Теория позднего модерна Ю.Хабермаса: процессы «колонизации жизненного мира».

    Хабермас рассматривает современность как «незаконченный проект». Центральной проблемой продолжает оставаться рациональность. Утопическая цель заключается в том, чтобы максимально рационализировать так называемые им «систему», так и «жизненный мир».  Т.е. есть «Система» – это государство и экономика (они действуют стратегически и рационально) И есть «Жизненный мир» – это частная жизнь людей и гражданское общество (они коммуникативны и подвержены морали).

  • Теория радикализированного модерна Гидденса

    Гидденс характеризует современную эпоху как радикализированный модерн, главной чертой которого является рефлексивность

    Гидденс рассматривает современность как «сокрушительную силу», которая, в некоторой степени, не управляема.

  • Глобализация и упадок социальных институтов модерна Э.Гидденса

    Глобализация стала важнейшей проблемой для современной социологии.  У Гидденса есть краткое определение глобализации: «Я определяю её как действие на расстоянии».  Или более развёрнутая дефиниция: «Глобализация есть интенсификация социальных отношений всемирного масштаба, которые связывают удалённые локальности таким образом, что события, происходящие в одном месте, формируются тем, что происходит за много миль от них, и наоборот». Глобализация Э. Гидденсом трактуется как естественное продолжение изначальных тенденций модернити. Глобализация по Гидденсу имеет пять составляющих:

  • Теории становления модерна в современной социологической теории

                Теории модерна в современной социологической теории появляются после теорий постмодерна как ответная реакция, на эти теории. Все теории модерна говорят о том, что, несмотря на появление «новой понятийности» и знаний, общество по-прежнему функционирует, опираясь на принципы эпохи просвещения. Модерн никуда не исчез и не заменен постмодерном! Общества по-прежнему классовые, капиталистические, индустриальные, промышленные, демократические,массовые, оформленные в национальные государства. Современные общества представляют собой «новый модерн», «исчерпанный модерн», «радикализированный модерн», «поздний модерн», но все же МОДЕРН.

  • Постмодернистская социология конца XX века.

     Концептуализация современности в постмодернистской социологии, осуществляющаяся через анализ изменения природы и функций научного знания, оформляет исследование природы «социального» и его трансформации и создание теории социального, где «социальное» - это масса, сопротивляющаяся любому упорядочиванию, любому социально трансформирующему разуму. Теория бесконечных «сетей взаимодействий», в которые «пойман» индивид, сопротивляющийся любой упорядоченности, - вот образ социального и общества постмодернистской  мысли.

  • Системная теория Н.Лумана. Основные понятия.

              Никлас Луман рассматривает общество как систему  или "Общество общества". теория Теория Лумана описывает процесс возникновения «Мирового общества» в качестве осевого для социального развития западной цивилизации как таковой.

                Луман использует такие универсальные - как для естественных, так и для социальных наук - ключевые понятия как аутопойесис, бифуркация, биологическая эволюция, хаос, система и функция, информация и коммуникация и описывает динамику эволюционирования всех важнейших сфер общества: Право и Политику, Науку и Образование, Религию и Искусство, Экономику и Любовь.

  • Теория конструктивистского структурализма П. Бурдье.

    П. Бурдье предложил использовать одновременно два принципиальных подхода при изучении социальных реалий.

    Первый - структурализм, который им реализуется в виде принципа двойного структурирование социальной реальности: а) в социальной системе существуют объективные структуры, независящие от сознания и воли людей, которые способны стимулировать те или иные действия и стремления людей; б) сами структуры создаются социальными практиками агентов.