"Деньги - вещь хорошая и приятная, вот только люди их портят."
Теодор Герцль

Досрочное погашение кредита - как это работает?

Жизнь в кредит – это символ современного мира. Конечно, большое количество заемщиков грамотно выбирают срок кредита, оставляя возможность погасить его намного быстрее даты последней выплаты. Но, что какие подводные камни встретятся на их пути? На, что стоит обратить серьезное внимание при подписании договора?

досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита – что это такое?

Сама формулировка понятия подразумевает то, что заемщик собирается оплатить весь кредит или хотя его часть в более ранний срок, чем запланированный договором. Досрочно погасить можно любой кредит. Нет разницы целевой или потребительский. Ипотека, рефинансирование, автокредит – все это может быть закрыто раньше срока. Экономисты разделяют такое закрытие займа на два вида: частичное и полное.

Частичное погашение кредита раньше срока заключается в том, что заемщик вносит сумму превышающую объем ежемесячного платежа. К примеру, если клиент должен заплатить банку по кредиту до 30 марта 5 000 рублей, а он вносит 20 марта 10 000 рублей.

досрочное погашение кредита

В этом случае можно либо снизить ежемесячную выплату по кредиту, за счет того, что срок остается прежним, но сумма долга снижается. Либо уменьшить срок кредитования, что тоже очень удобно. В этом случае заемщик меньше переплатит за кредит. Проценты то уменьшатся.

Полное погашение кредита соответственно заключается в том, что клиент вносит всю сумму долга. В этом случае он также может серьезно сэкономить на процентах по кредиту. Но необходимо понять то, что раннее досрочное погашение приносит выгоду только клиенту, банк же теряет свои деньги. Неудивительно, что любой солидный банк считает своим долгом поставить определенные преграды на пути любителей досрочных выплат.

Законодательства и преграды на пути заемщика

Еще не так давно главным оружием банка против любителей досрочного возврата взятых денег были различные штрафы и комиссии. При просмотре договора на кредит можно было увидеть четко оговоренные условия погашения его раньше срока. Это была не только определенная сумма за опережение графика, но и часть суммы начисляемых по кредиту процентов, которые банк взял бы при закрытии кредита в срок. Конечно, клиенты предъявляли множество претензий банкам, и законодательство в итоге было пересмотрено.

досрочное погашение кредита

С 1 ноября 2011 года Гражданский Кодекс РФ получил поправки, которые сообщают о том, что досрочное погашение кредита будет проводиться в любой момент без штрафов и комиссий. Но заемщик должен обязательно уведомить банк о таком желании не менее чем за один месяц до даты запланированного закрытия кредита. Сообщить банку о таком желании можно только в письменной форме, банк будет рассматривать заявление в течении 3-5 рабочих дней. По истечении срока сотрудники банка откорректируют график платежей, после чего клиент получит полное право на полное или частичное досрочное погашение кредита.

Обязательно уточните, как именно Вы будете погашать кредит. Полностью или частично. Обязательно проверьте свой договор. Возможно, что по Вашему займу досрочное погашение просто запрещено. К примеру, имеет место малый срок кредитования, или крупный кредит, на который установлено ограничение по досрочному погашению, например, от 3 месяцев до 1 года.

досрочное погашение кредита

Пользователи ипотечных кредитов могут быть спокойны. У них обычно срок досрочного погашения не ограничивается никак. Но часто определена минимальная сумма погашения, и оформление кредита обходиться в определенный процент от суммы кредита. Это позволяет банкам компенсировать издержки при быстром погашении кредита.

А вот по частичному погашению не все так просто. Чаще всего оно на самом деле запрещается. Банк требует либо погашения кредита копейка в копейку, либо сразу полной выплаты всего долга.

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита

Положительные стороны видны сразу. Это падение горы с плеч (очень важный момент с точки зрения психологии), долг больше не висит над Вами, экономия выплаты процентов. Плюс если Вы закрыли кредит все на пару месяцев раньше окончания срока, то банк с большой радостью выдаст Вам, в случае необходимости, новый кредит.

Но очень быстрый возврат денег, задолго до окончания срока банками вовсе не приветствуется. Часть банков имеет серый список, и попав в него за такие провинности, можно просто остаться без новых кредитов. Сотрудники найдут способ отказать в выдаче денег. К тому же любой банк имеет полное право отказать в оформлении кредита без объяснения причин. Обязательно посмотрите видео, грамотно отдавать банкам свои деньги должен уметь каждый.

Добавить комментарий

НОВЫЕ СТАТЬИ ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
  • Покупка новых акций по стратегии 3 акции в восходящем тренде

    Запустил новый скриннер до начала торгов по стратегии 3 акции в восходящем тренде.

    Сегодня добавлю в портфель LG Display и WESCO International Inc. ManpowerGroup Inc остается в портфеле с прошлой недели. Дополнение! Из-за высоких спредов по 2 - 3 % было принято решение купить Goodyear вместо WESCO. По другим бумагам с более высокой доходностью колоссальные спреды.

  • Итоги первой недели по стратегии 3 акции в растущем тренде

    Прошал первая неделя. Итоги получилось не очень впечатлительными.

  • Покупка акций по стратегии 3 акций в растущем тренде

    Недавно я описал стартегию 3 акции в растущем тренде. Каждую неделю с помощью скринера акций Тинькофф Инвестиции я буду искать акции и добавлять их в портфель или делать ребаласировку.

  • Стратегия №1. 3 акции в растущем тренде.

    Суть этой стратегии заключается в выборе акций финансово сильных компаний, которые в последние недели показвают стремительный рост. Идея заключается в продолжении движения.

  • Покупка акций Kinder Morgan (#KMI)

    Не является инвестиционной рекомендацией.

    Суть идеи - восстановление к доковидным уровням. Краткосрочная сделка. В случае, если цена пойдет не в нашу сторону можно усредняться и ждать роста, так как компания сильная и в долгосрочной перспективе останется точно на тех же уровнях или вырастет.

    Целевая цена - 21$. Потенциал роста 20%. 

    Kinder Morgan - одна из крупнейших энергетических инфраструктурных компаний в Северной Америке. Владеет долей участия или эксплуатирует около 83 000 миль трубопроводов и 144 терминала. Трубопроводы компании транспортируют природный газ, бензин, сырую нефть, углекислый газ (CO2) и многое другое. Териналы компании хранят и обрабатывают возобновляемое топливо, нефтепродукты, химикаты, растительные масла и другие продукты.

  • Теория позднего модерна Ю.Хабермаса: процессы «колонизации жизненного мира».

    Хабермас рассматривает современность как «незаконченный проект». Центральной проблемой продолжает оставаться рациональность. Утопическая цель заключается в том, чтобы максимально рационализировать так называемые им «систему», так и «жизненный мир».  Т.е. есть «Система» – это государство и экономика (они действуют стратегически и рационально) И есть «Жизненный мир» – это частная жизнь людей и гражданское общество (они коммуникативны и подвержены морали).

  • Теория радикализированного модерна Гидденса

    Гидденс характеризует современную эпоху как радикализированный модерн, главной чертой которого является рефлексивность

    Гидденс рассматривает современность как «сокрушительную силу», которая, в некоторой степени, не управляема.