"Деньги - одно из величайших орудий обретения свободы, придуманных человеком."
Ф.Хайек

Эффективная и эквивалентная ставка процента.

Эффективная ставка процента – это величина для финансовых расчетов, которая отражает число реальной прибыли в сложных процентах за один год.

Если же говорить о примере из жизни человека, далекого от тонкостей финансирования, то при оформлении кредитного договора, такая процентная ставка показывает, сколько денежных средств необходимо потратить заемщику на все дополнительные банковские услуги (комиссия, страховые доплаты), исключая оплату непосредственно за сам кредит. Эффективная процентная ставка включает в себя затраты на оформление и обслуживание кредитных сервисов банка и номинальную процентную ставку.

Разберемся, что такое номинальная ставка. Это процентная ставка за год, исходя из которой определяется величина, применяемая в каждом периоде при начислении процентов более одного раза в году. То есть та ставка, которую нам объявляют в банке, например, 10% годовых.

Например, вкладчик кладет на счет определенную сумму денежных средств. Тогда номинальная процентная ставка вычисляется по формуле:

S=(1+i)*S0,

где i - номинальная процентная ставка, S0 - сумма вклада. Для того, чтобы оценить, какой доход принесет та или иная финансовая операция, необходимо проанализировать, чему равна эффективная процентная ставка. Она вычисляется по формуле:

(1+ieff)n=(1+i*n),

где ieff - эффективная процентная ставка, n- количество начислений процентов за период.

Эквивалентной ставкой процента называют ставку, которая в определенной финансовой операции даёт такой же размер прибыли, как и применяемая в данной операции ставка. Она вычисляется по следующей формуле:

i = ((1 + j/х)*х*у–1)/у,

где х - процентная ставка за год, у - период вклада,(1+j) – количество начислений процентов за год.

Вам будет интересно:

реклама

Комментарии  

 
#1 Карина 2016-03-22 12:55
Добрый день!
В первую очередь смотрите не на процентную ставку Банка, а на льготный период по кредиту, т.е. льготный период это время займа вообще без процента.
А по процентам, то в больших случаях бывает выгодно брать под больший процент. Раскладём по полочкам. Обезопасив себя, банки выставляют процент по потребительскому кредиту от 15% до 30% годовых. У банка отсутствуют обеспечения по кредиту. И отобрать у вас нечего, если вы вдруг перестанете платить. Если предлагают взять потребительский кредит под 15%, а в другом банке под 30% конечно же большинство пойдёт в первый. В рекламах пишется номинальная ставка по кредиту, которая рассчитывается без учета дополнительных комиссий и платежей.
Направляясь в первый банк, с 15%, банк берет свои комиссионные. Чем ниже заявленная ставка, тем конечно выше комиссионные банка. Сумма, которую нужно выплатить по кредиту возрастает в разы.
Программа страхования 0,75% в месяц. (0,75% Х 12 мес. = 9%)
Если отказаться от программы страхования, процентная ставка увеличивается на 9-10%
Банк берёт процент за отдачу кредита. При оплате взимается комиссия 0,5%. (за обслуживание) и это каждый месяц.
(0,5% Х 12 мес. = 6%)
Считаем: 15% (исходная ставка) + 9% (страховка) + 6% (комиссия при оплате)
Итог: 30%.
Но можно выбрать и что-то среднее или менее среднего.
Ранее банки скрывали информацию о комиссионных, а они были в разы больше. Приходилось переплачивать в 3-4 раза больше.
В 2008 г. были внесены изменения в закон о банке и банковской деятельности – скрытые проценты отменены. Теперь информация об комиссионных есть в кредитном договоре (маленькими буковками). Теперь, работники банка обязаны донести информацию о размере % ставки и комиссии.
Тоже одно из главных, как долг в прибыль перевести. Многие смеются при мысли "экономить на кредите". Берешь чужое, а отдаешь свое. С этим спорить и не надо, надо просто хорошо считать, считать выгоду. Не говорю о кредите на "пассивные цели", такие как покупка личных вещей или дорога к морю, тут очень сложно что-то сберечь. Если только эмоции со здоровьем. В карман только не кладётся. Что касается экономии самих купюр, то есть возможность добиться положительного результата.
Если же кредит взят, скажем, с целью инвестирования, или приобретения каких-то товаров, которые в перспективе должны подняться в цене, или для расширения доходного бизнеса и так далее, то выгода вообще очевидна.
Возможность есть и в поднятии планки от депозита. То есть, к примеру, с открытием депозита в льготный период, т.е. беспроцентный период который присутствует в большинстве банков. А многом этом можете почитать здесь vzyatcredit.com
 

Добавить комментарий

НОВЫЕ СТАТЬИ ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
  • Какие документы нужны, если ипотека в Сбербанке?

    Получить ипотеку в Сбербанке непросто, и всё же, заранее отказываться от неё не стоит. Сбербанк строг, но справедлив. Минимизируя кредитные риски, надёжным клиентам он предлагает лояльные процентные ставки. Высокие требования к оформлению документации, тщательная проверка чистоты сделки выгодны заемщику, поскольку уберегают его мошенничества.

  • Бинарные опционы: как преодолеть страх и начать торговать?

    В том, что накопления должны быть, никого уверять не нужно. Но вот о том, что деньги должны работать, знают не все. А между тем инфляция растет быстрыми темпами, и капиталы тают на глазах.

  • Зашел на сайт компании Zastroyschik по ссылке и нашел квартиру

    Полгода назад стал вопрос о покупке нового жилья. Как раз появились средства и я решил найти себе что-то подходящее. На вторичном рынке покупать не хотел, потому как не доверяю этой системе. Хотелось получить новую квартиру со всеми удобствами и в новом комплексе.

  • Вклады в Газпромбанке

      «Газпромбанк» основан в 1990 году. На сегодняшний день – это одно из крупнейших финансовых учреждений страны. Достаточно сказать, что по такому важнейшему параметру, как размер активов банк расположился на третьей строчке общего рейтинга.

  • Процедура оформления займа под залог мототехники в автоломбарде

    Всё больше и больше жителей России начинают прибегать к услугам автоломбардов, так как подобный вид кредитования неоднократно подтверждал свою надёжность и высокую степень безопасности, не говоря о выгодных условиях, которые зачастую превосходят по многим параметрам банковские программы кредитования. Одной из наиболее динамично развивающихся отраслей данного рынка услуг является выдача займов под залог мототехники. В этой статье будут рассмотрены основные моменты работы мотоломбардов и преимущества подобного вида услуг.

  • Кредит наличными без залога: плюсы и минусы

    Для банка залог – гарантия того, что деньги по кредиту будут выплачены. Для заёмщика же – это подстёгивающий элемент, источник постоянного напряжения и страха. Испытав однажды столь неприятные чувства, человек трижды подумает, прежде чем снова ввяжется в нечто подобное.

  • FOREX CLUB – нацеленность на результат

    Сегодня очень много людей работает на дому. Это очень комфортно и удобно, но не всегда хорошо оплачивается. 

1