"Все преимущество иметь деньги заключается в возможности ими пользоваться."
Фракнлин Б.

Эффективная и эквивалентная ставка процента.

Эффективная ставка процента – это величина для финансовых расчетов, которая отражает число реальной прибыли в сложных процентах за один год.

Если же говорить о примере из жизни человека, далекого от тонкостей финансирования, то при оформлении кредитного договора, такая процентная ставка показывает, сколько денежных средств необходимо потратить заемщику на все дополнительные банковские услуги (комиссия, страховые доплаты), исключая оплату непосредственно за сам кредит. Эффективная процентная ставка включает в себя затраты на оформление и обслуживание кредитных сервисов банка и номинальную процентную ставку.

Разберемся, что такое номинальная ставка. Это процентная ставка за год, исходя из которой определяется величина, применяемая в каждом периоде при начислении процентов более одного раза в году. То есть та ставка, которую нам объявляют в банке, например, 10% годовых.

Например, вкладчик кладет на счет определенную сумму денежных средств. Тогда номинальная процентная ставка вычисляется по формуле:

S=(1+i)*S0,

где i - номинальная процентная ставка, S0 - сумма вклада. Для того, чтобы оценить, какой доход принесет та или иная финансовая операция, необходимо проанализировать, чему равна эффективная процентная ставка. Она вычисляется по формуле:

(1+ieff)n=(1+i*n),

где ieff - эффективная процентная ставка, n- количество начислений процентов за период.

Эквивалентной ставкой процента называют ставку, которая в определенной финансовой операции даёт такой же размер прибыли, как и применяемая в данной операции ставка. Она вычисляется по следующей формуле:

i = ((1 + j/х)*х*у–1)/у,

где х - процентная ставка за год, у - период вклада,(1+j) – количество начислений процентов за год.

Комментарии  

 
#1 Карина 2016-03-22 12:55
Добрый день!
В первую очередь смотрите не на процентную ставку Банка, а на льготный период по кредиту, т.е. льготный период это время займа вообще без процента.
А по процентам, то в больших случаях бывает выгодно брать под больший процент. Раскладём по полочкам. Обезопасив себя, банки выставляют процент по потребительскому кредиту от 15% до 30% годовых. У банка отсутствуют обеспечения по кредиту. И отобрать у вас нечего, если вы вдруг перестанете платить. Если предлагают взять потребительский кредит под 15%, а в другом банке под 30% конечно же большинство пойдёт в первый. В рекламах пишется номинальная ставка по кредиту, которая рассчитывается без учета дополнительных комиссий и платежей.
Направляясь в первый банк, с 15%, банк берет свои комиссионные. Чем ниже заявленная ставка, тем конечно выше комиссионные банка. Сумма, которую нужно выплатить по кредиту возрастает в разы.
Программа страхования 0,75% в месяц. (0,75% Х 12 мес. = 9%)
Если отказаться от программы страхования, процентная ставка увеличивается на 9-10%
Банк берёт процент за отдачу кредита. При оплате взимается комиссия 0,5%. (за обслуживание) и это каждый месяц.
(0,5% Х 12 мес. = 6%)
Считаем: 15% (исходная ставка) + 9% (страховка) + 6% (комиссия при оплате)
Итог: 30%.
Но можно выбрать и что-то среднее или менее среднего.
Ранее банки скрывали информацию о комиссионных, а они были в разы больше. Приходилось переплачивать в 3-4 раза больше.
В 2008 г. были внесены изменения в закон о банке и банковской деятельности – скрытые проценты отменены. Теперь информация об комиссионных есть в кредитном договоре (маленькими буковками). Теперь, работники банка обязаны донести информацию о размере % ставки и комиссии.
Тоже одно из главных, как долг в прибыль перевести. Многие смеются при мысли "экономить на кредите". Берешь чужое, а отдаешь свое. С этим спорить и не надо, надо просто хорошо считать, считать выгоду. Не говорю о кредите на "пассивные цели", такие как покупка личных вещей или дорога к морю, тут очень сложно что-то сберечь. Если только эмоции со здоровьем. В карман только не кладётся. Что касается экономии самих купюр, то есть возможность добиться положительного результата.
Если же кредит взят, скажем, с целью инвестирования, или приобретения каких-то товаров, которые в перспективе должны подняться в цене, или для расширения доходного бизнеса и так далее, то выгода вообще очевидна.
Возможность есть и в поднятии планки от депозита. То есть, к примеру, с открытием депозита в льготный период, т.е. беспроцентный период который присутствует в большинстве банков. А многом этом можете почитать здесь vzyatcredit.com
 

Добавить комментарий

НОВЫЕ СТАТЬИ ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
  • Покупка новых акций по стратегии 3 акции в восходящем тренде

    Запустил новый скриннер до начала торгов по стратегии 3 акции в восходящем тренде.

    Сегодня добавлю в портфель LG Display и WESCO International Inc. ManpowerGroup Inc остается в портфеле с прошлой недели. Дополнение! Из-за высоких спредов по 2 - 3 % было принято решение купить Goodyear вместо WESCO. По другим бумагам с более высокой доходностью колоссальные спреды.

  • Итоги первой недели по стратегии 3 акции в растущем тренде

    Прошал первая неделя. Итоги получилось не очень впечатлительными.

  • Покупка акций по стратегии 3 акций в растущем тренде

    Недавно я описал стартегию 3 акции в растущем тренде. Каждую неделю с помощью скринера акций Тинькофф Инвестиции я буду искать акции и добавлять их в портфель или делать ребаласировку.

  • Стратегия №1. 3 акции в растущем тренде.

    Суть этой стратегии заключается в выборе акций финансово сильных компаний, которые в последние недели показвают стремительный рост. Идея заключается в продолжении движения.

  • Покупка акций Kinder Morgan (#KMI)

    Не является инвестиционной рекомендацией.

    Суть идеи - восстановление к доковидным уровням. Краткосрочная сделка. В случае, если цена пойдет не в нашу сторону можно усредняться и ждать роста, так как компания сильная и в долгосрочной перспективе останется точно на тех же уровнях или вырастет.

    Целевая цена - 21$. Потенциал роста 20%. 

    Kinder Morgan - одна из крупнейших энергетических инфраструктурных компаний в Северной Америке. Владеет долей участия или эксплуатирует около 83 000 миль трубопроводов и 144 терминала. Трубопроводы компании транспортируют природный газ, бензин, сырую нефть, углекислый газ (CO2) и многое другое. Териналы компании хранят и обрабатывают возобновляемое топливо, нефтепродукты, химикаты, растительные масла и другие продукты.

  • Теория позднего модерна Ю.Хабермаса: процессы «колонизации жизненного мира».

    Хабермас рассматривает современность как «незаконченный проект». Центральной проблемой продолжает оставаться рациональность. Утопическая цель заключается в том, чтобы максимально рационализировать так называемые им «систему», так и «жизненный мир».  Т.е. есть «Система» – это государство и экономика (они действуют стратегически и рационально) И есть «Жизненный мир» – это частная жизнь людей и гражданское общество (они коммуникативны и подвержены морали).

  • Теория радикализированного модерна Гидденса

    Гидденс характеризует современную эпоху как радикализированный модерн, главной чертой которого является рефлексивность

    Гидденс рассматривает современность как «сокрушительную силу», которая, в некоторой степени, не управляема.