"Считается, что любовь к деньгам — корень всех бед. То же можно сказать и про отсутствие денег."
Батлер С.

Виды процентных ставок.

Для начала определимся с понятиями.
Процентная ставка – относительная величина, показывающая интенсивность приращения денег.
Процентные деньги – абсолютная величина приращения денег от предоставления их в долг.
Процентный пункт – единица, применяемая для сравнения величин, выраженных в процентах.

 Классификация процентных ставок:

Признак

                     В и д ы

  1. 1.Момент взимания     процентов.

Декурсивная (уровень доходности исчисляется по начальному размеру кредита). Процент выплачивается вместе с кредитом.

Антисипативная (уровень доходности исчисляется по конечному размеру долга). Процент выплачивается по предоставлению кредита.

  1. 2.Частота начисления процентов.

Дискретная

Непрерывная

  1. 3.Основы начисления процентов.

Простая (на всём протяжении времени использования кредита ставкой для начисления процентов является начальная сумма).

Сложная (начисление идёт на сумму, полученную с начислениями за прошлый период).

  1. 4.База начисления.

Процентная ставка

Учётная

  1. 5.Размер ставки.

Постоянная (фиксированная на период кредитования, не меняется)

Переменная (меняется «по расписанию»)

Плавающая (зависит от ситуации на кредитных и финансовых рынках страны)

Фиксированные ставки могут меняться при краткосрочном характере кредитования.
Мировая практика сформировала разновидности плавающих процентных ставок:

  • официальные, устанавливаемые ЦБ страны. ЦБ использует эти ставки для предоставления кредитов коммерческим банкам;
  • межбанковские, – под которые один банк предоставляет кредиты другому.

Применение сложных процентов даёт кредитору сохранение стоимости имеющихся на данный момент средств, защитить их от инфляции, т.к. с начислением процентов происходит систематическое увеличение исходной суммы и она растёт не прямо пропорционально, как если бы применялся простой процент, а со степенной зависимостью. То есть новая порция набежавшего процента исчисляется уже от суммы, увеличенной предыдущей порцией процентного начисления.

Заёмщику сложный процент удобен тем, что происходит экономия на операционных затратах и за счёт увеличения периода пользования займом повышается стабильность ресурсной базы.

Периодичность начисления процентов фиксируется в заключаемом сторонами договоре. Период – не меньше квартала. Выплачиваются проценты частями по банковскому графику установленного погашения полагающихся процентных сумм. Только в случае трёхмесячного срока ссуды при погашении основного размера долга возможна единовременная выдача процентов.

На уровень процента, выплачиваемого банком, оказывают влияние другие направления банковских расходов; средняя оплата использованного ресурса (депозитный процент); платежеспособность клиента; риски; наличие обеспечения и, конечно же, сроки кредитования.

Ещё процентная ставка банков зависит от ставки, установленной Центральным Банком. Утверждение и смена основной ставки является одним из основных рычагов воздействия Центрального Банка на денежно-кредитное положение в стране.

Добавить комментарий

НОВЫЕ СТАТЬИ ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
  • Теория позднего модерна Ю.Хабермаса: процессы «колонизации жизненного мира».

    Хабермас рассматривает современность как «незаконченный проект». Центральной проблемой продолжает оставаться рациональность. Утопическая цель заключается в том, чтобы максимально рационализировать так называемые им «систему», так и «жизненный мир».  Т.е. есть «Система» – это государство и экономика (они действуют стратегически и рационально) И есть «Жизненный мир» – это частная жизнь людей и гражданское общество (они коммуникативны и подвержены морали).

  • Теория радикализированного модерна Гидденса

    Гидденс характеризует современную эпоху как радикализированный модерн, главной чертой которого является рефлексивность

    Гидденс рассматривает современность как «сокрушительную силу», которая, в некоторой степени, не управляема.

  • Глобализация и упадок социальных институтов модерна Э.Гидденса

    Глобализация стала важнейшей проблемой для современной социологии.  У Гидденса есть краткое определение глобализации: «Я определяю её как действие на расстоянии».  Или более развёрнутая дефиниция: «Глобализация есть интенсификация социальных отношений всемирного масштаба, которые связывают удалённые локальности таким образом, что события, происходящие в одном месте, формируются тем, что происходит за много миль от них, и наоборот». Глобализация Э. Гидденсом трактуется как естественное продолжение изначальных тенденций модернити. Глобализация по Гидденсу имеет пять составляющих:

  • Теории становления модерна в современной социологической теории

                Теории модерна в современной социологической теории появляются после теорий постмодерна как ответная реакция, на эти теории. Все теории модерна говорят о том, что, несмотря на появление «новой понятийности» и знаний, общество по-прежнему функционирует, опираясь на принципы эпохи просвещения. Модерн никуда не исчез и не заменен постмодерном! Общества по-прежнему классовые, капиталистические, индустриальные, промышленные, демократические,массовые, оформленные в национальные государства. Современные общества представляют собой «новый модерн», «исчерпанный модерн», «радикализированный модерн», «поздний модерн», но все же МОДЕРН.

  • Постмодернистская социология конца XX века.

     Концептуализация современности в постмодернистской социологии, осуществляющаяся через анализ изменения природы и функций научного знания, оформляет исследование природы «социального» и его трансформации и создание теории социального, где «социальное» - это масса, сопротивляющаяся любому упорядочиванию, любому социально трансформирующему разуму. Теория бесконечных «сетей взаимодействий», в которые «пойман» индивид, сопротивляющийся любой упорядоченности, - вот образ социального и общества постмодернистской  мысли.

  • Системная теория Н.Лумана. Основные понятия.

              Никлас Луман рассматривает общество как систему  или "Общество общества". теория Теория Лумана описывает процесс возникновения «Мирового общества» в качестве осевого для социального развития западной цивилизации как таковой.

                Луман использует такие универсальные - как для естественных, так и для социальных наук - ключевые понятия как аутопойесис, бифуркация, биологическая эволюция, хаос, система и функция, информация и коммуникация и описывает динамику эволюционирования всех важнейших сфер общества: Право и Политику, Науку и Образование, Религию и Искусство, Экономику и Любовь.

  • Теория конструктивистского структурализма П. Бурдье.

    П. Бурдье предложил использовать одновременно два принципиальных подхода при изучении социальных реалий.

    Первый - структурализм, который им реализуется в виде принципа двойного структурирование социальной реальности: а) в социальной системе существуют объективные структуры, независящие от сознания и воли людей, которые способны стимулировать те или иные действия и стремления людей; б) сами структуры создаются социальными практиками агентов.