"Считается, что любовь к деньгам — корень всех бед. То же можно сказать и про отсутствие денег."
Батлер С.

Кредитные карты: понятие, предназначение, история

Некоторые торговые компании предлагают постоянным клиентам кредитные карты, как правило, выполненные из пластмассы либо пластика и дающие им возможность рассчитываться за покупки не сразу, а спустя какое-то время путем списания денег с банковского счета. Начало этакой практике припадает еще на 20-х годы прошлого века  (Соединенных Штатах Америки), позднее она распространилась и на другие страны.

В 50-х годах успех «безденежных» карточек толкнул многие финансовые компании, такие, как «Америкэн экспресс» либо же «Дайнер'с клаб», к интенсивному использованию данной идеи: выпускались «многофункциональные» карты, которые открывали кредит VIP-клиентуре у огромного количества коммерсантов. Такая операция была высокорентабельной, поскольку как клиенты, так и сами коммерсанты были готовы платить: так, первые — за беспрепятственный доступ к новым, невиданным доселе услугам, вторые же — за расширение границ рынка сбыта. Вскоре подобной деятельностью занялись некоторые американские и европейские банки, чтобы не потерять места на рынке многофункциональных кредитных карточек. Так, в 1967 году впервые клиентам крупнейших французских банков стала доступна Голубая карточка, которая была призвана облегчить расчеты с коммерсантами, которые примкнули к этой сети.

В 70-е годы такие кредитные карты получили новый толчок для своего развития, они начали обеспечивать доступ к кассовым аппаратам (автоматическим): автомату, выдающему банкноты, и автоматическому отделению банка. Через них можно не только снять наличные со своего счета, но еще и узнать его состояние. Некоторые давали удивительную тогда возможность класть свои наличные средства на счет, делать перечисление, заказывать чековую книжку, отдавать распоряжения о проведении операций на бирже и т.д. Для этого на обороте каждой карточки помещается магнитная полоса, выполняющая и активную (она сообщает автомату банковские реквизиты клиента), и пассивную функции: например, она не позволит получить в один день наличные в разных автоматах сверх лимита. Поскольку автомат не в состоянии сравнивать две подписи, идентификация предъявителя осуществляется путем набора кодового номера, известного лишь владельцу карточки. Это позволило некоторым коммерсантам обзавестись терминалами, исключающими использование бумажных документов: вместо подписи на фактуре клиенту и здесь предлагается набрать свой секретный код.

С середины 80-х годов карточки с магнитной полосой активно заменяются на более надежные карточки с микросхемой.

Такое необыкновенное распространение многофункциональных кредитных карточек обусловило то, что они утратили первоначально присущий им «элитарный» характер. В наши дни абоненты могут делать выбор между различными их видами: по самым дешевым можно снимать наличные в пределах национальной территории (в автоматах или под гарантию в виде чека — в отделениях банков). Другие позволяют также рассчитываться с входящими в систему коммерсантами, но все еще в пределах национальных границ, с немедленным или отсроченным дебетованием. Самые дорогие действительны во всей международной сети, например в сети Виза, в которую входит Голубая карточка.

Отсрочка платежа, ранее считавшаяся главным преимуществом «кредиток», сегодня более таковым не является. При снятии наличных в автомате суммы немедленно списываются со счета. То же относится и к покупкам, если это предусмотрено условиями договора. Если учитывать автоматизацию обработки документов, может оказаться, что счет клиента будет дебетован быстрее, чем при расчете чеком. Следовательно, выражение «кредитная карточка» уже не вполне уместно; правильнее говорить «платежная карточка».

Для клиента в любом случае карточка имеет то преимущество, что платеж через нее проще по сравнению с расчетом чеком. Для коммерсанта это одновременно простота и надежность в силу полученных по договору гарантий. Для банка, после того как отошли трудности этапа становления, кредитная карточка представляет двойной интерес: во-первых, удешевляется обработка информации. Во-вторых, банк получает абонементную плату с клиентов и взносы с коммерсантов, в то время как чековое обслуживание традиционно бесплатное.

Итак, представлено еще одно средство платежа в ряду многих других. Как и все прочие, оно обеспечивает обращение безналичных денег, находящихся на банковских счетах. Обеспечивает обращение, но не заменяет их, вопреки таким выражениям, как «пластиковые деньги» или «электронные деньги». Действительно, с пластиковой карточки может начаться электронный платеж, но рассматриваемые деньги по-прежнему существуют в виде записей на счетах, то есть являются безналичными деньгами.

Добавить комментарий

НОВЫЕ СТАТЬИ ПОПУЛЯРНЫЕ СТАТЬИ
  • Покупка новых акций по стратегии 3 акции в восходящем тренде

    Запустил новый скриннер до начала торгов по стратегии 3 акции в восходящем тренде.

    Сегодня добавлю в портфель LG Display и WESCO International Inc. ManpowerGroup Inc остается в портфеле с прошлой недели. Дополнение! Из-за высоких спредов по 2 - 3 % было принято решение купить Goodyear вместо WESCO. По другим бумагам с более высокой доходностью колоссальные спреды.

  • Итоги первой недели по стратегии 3 акции в растущем тренде

    Прошал первая неделя. Итоги получилось не очень впечатлительными.

  • Покупка акций по стратегии 3 акций в растущем тренде

    Недавно я описал стартегию 3 акции в растущем тренде. Каждую неделю с помощью скринера акций Тинькофф Инвестиции я буду искать акции и добавлять их в портфель или делать ребаласировку.

  • Стратегия №1. 3 акции в растущем тренде.

    Суть этой стратегии заключается в выборе акций финансово сильных компаний, которые в последние недели показвают стремительный рост. Идея заключается в продолжении движения.

  • Покупка акций Kinder Morgan (#KMI)

    Не является инвестиционной рекомендацией.

    Суть идеи - восстановление к доковидным уровням. Краткосрочная сделка. В случае, если цена пойдет не в нашу сторону можно усредняться и ждать роста, так как компания сильная и в долгосрочной перспективе останется точно на тех же уровнях или вырастет.

    Целевая цена - 21$. Потенциал роста 20%. 

    Kinder Morgan - одна из крупнейших энергетических инфраструктурных компаний в Северной Америке. Владеет долей участия или эксплуатирует около 83 000 миль трубопроводов и 144 терминала. Трубопроводы компании транспортируют природный газ, бензин, сырую нефть, углекислый газ (CO2) и многое другое. Териналы компании хранят и обрабатывают возобновляемое топливо, нефтепродукты, химикаты, растительные масла и другие продукты.

  • Теория позднего модерна Ю.Хабермаса: процессы «колонизации жизненного мира».

    Хабермас рассматривает современность как «незаконченный проект». Центральной проблемой продолжает оставаться рациональность. Утопическая цель заключается в том, чтобы максимально рационализировать так называемые им «систему», так и «жизненный мир».  Т.е. есть «Система» – это государство и экономика (они действуют стратегически и рационально) И есть «Жизненный мир» – это частная жизнь людей и гражданское общество (они коммуникативны и подвержены морали).

  • Теория радикализированного модерна Гидденса

    Гидденс характеризует современную эпоху как радикализированный модерн, главной чертой которого является рефлексивность

    Гидденс рассматривает современность как «сокрушительную силу», которая, в некоторой степени, не управляема.